Страхование и инвестиции
Нужна ли страховка?
Такой вопрос стоит у многих людей, а нужна ли мне вообще страховка и какие бывают виды страховок, а ведь многие страховки могут быть еще и инвестициями.
Страхование
Страхование
это вид экономических отношений, направленный на обеспечение страховой защиты людей (или организаций), а также их интересов от различного рода опасностей.
Если рассмотреть Страхование более глубоко, то определение представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии). Отсюда мы делаем акцент на словосочетания Страховой случай и Страховой фонд, т.е. Страховым случаем могут быть случаи, указанные в страховом договоре, например: наступление определенного срока давности, а источником формирования выплаты в данной ситуации будет Страховой фонд. Таким образом, Страхование из разряда страхования от опасностей может перейти в разряд инвестирования.
Виды инвестиционных страховок
Пенсионная страховка или страхование дожития
В России страховые продукты не очень широко развиты. А Вы знаете, что например, есть и полностью инвестиционные страховые продукты, например пенсионная страховка или страхование на дожитие. Дожитием юридически называют нашу пенсию. Так вот этот страховой продукт фактически выполняет задачу по обеспечению выплатой денежных средств при достижении застрахованного лица определенного возраста, помимо установленной государством пенсии. Я сам пользуюсь таким продуктом, более того эту страховку можно оформить в иностранной валюте, таким образом снизив риск инфляции в России, т.к. данная инвестиция является долгосрочной. В данном случае страхование и инвестиции имеет один и тот же смысл.
Смысл данной страховки заключается в размещении денежных средств на счету Страховой компании и начислении на сумму этих денежных средств фиксированного процента, а также дополнительного процента при получении инвестиционного дохода Страховой компанией. Размещение может быть как единовременной (Вы размещаете денежные средства один раз и больше не пополняете страховой счет), так и поэтапной (Вы размещаете денежные средства посредством регулярного пополнения страхового счета, регулярность пополнения счета Вы определяете сами, это могут быть и раз в месяц, раз в год, а также раз в квартал). Дату и порядок наступления страхового случая, т.е. начало и порядок выплаты Вам денежных средств, Вы также определяете сами. Это можно сделать через 20 лет, например, всей суммой сразу, как это сделал я или через другое установленное Вами время, или производить выплату каждый месяц частями, как делают при начислении пенсии.
Страхование приобретения образования ребенком
Также существуют и другие страховые программы, например страхование ребенка до достижения им совершеннолетия. Это один из самых лучших видов инвестиции для обеспечения своего ребенка качественным высшим образованием, без значительных затрат в период оплаты данного образования. Многие из Вас сталкивались с проблемой приобретения высшего образования Вашим ребенком, а ведь когда такой вопрос наступает, Вы начинаете судорожно искать ему решения. Одни люди берут кредиты на себя, тем самым обрекая себя самого на ношу, которая принесет Вам дополнительные длительные расходы, которые Вы явно не планировали в этом возрасте, другие пытаются переложить эту проблему на своих детей, предлагая им кредитовать свое обучение, что несомненно заставит Вашего ребенка в первую очередь не получать образование, а заботиться о погашении кредита, и поиски денежных средств. А ведь решение проблемы так близко. Существуют страховые продукты по обеспечению приобретения высшего образования Вашим ребенком.
Принцип действия такой страховки прост: Вы открываете страховой счет на имя своего ребенка и вносите на него платежи, платежи можно вносить раз в месяц, раз в квартал, раз в год, а можно и вовсе внести разовый платеж, а по достижении Вашим ребенком совершеннолетия, 18 лет, либо наступления момента необходимости внесения платежа за приобретение высшего образования, Ваш ребенок или Вы получаете сумму страховки и дополнительную премию, выраженную в накопленных процентах от инвестированных денежных средств. Можно получить всю сумму сразу, а можно получать только ту часть, которая необходима для внесения платежа за период обучения. На оставшуюся часть страховой выплаты, будут продолжать начисляться проценты.
Интересные особенности страхования
Инвестиционные страховые продукты практически всегда комбинируются дополнительными возможностями, например страхованием жизни и здоровья. Параллельно с приобретением инвестиционной страховки, можно получить страхование жизни и здоровья. Например, у меня одним из условий страхового договора, указано, что в случае потери мной трудоспособности, внесение денежных средств до установленного в договоре дня выплаты мне страховой премии, берет на себя Страховая компания. Еще одной особенностью страхования является определение выгодоприобретателя при наступлении смерти застрахованного лица. В страховании выгодоприобретателем будет то лицо, которое укажите Вы в страховом полюсе, а не то, которое указано в завещании или при наследовании по закону.
Страховка не облагается налогами, а также на нее не может быть наложен арест или конфискация имущества, таким образом, она фактически является одним из элементов безопасного хранения денежных средств на любой случай.
На что следует обратить внимание при заключении страхового договора
Основное, на что необходимо обратить внимание при заключении договора страхования это на наличие у Страховой компании действующей лицензии на осуществление данного вида деятельности. Лучше использовать крупные Страховые компании из списка так называемых ТОП-10, с достаточно большим уставным капиталом. Также я советую обратить внимание на Компанию, которая перестраховывает Страховую компанию. Это так называемая Компании, которая будет нести ответственность по обязательствам Страховой компании в случае ее банкротства или не возможности исполнения обязательств. Хочу отметить, что перестраховочная Компания должна быть крупной в мировом рейтинге, и тогда Вам не страшны даже те события, которые произошли при развале СССР.
Существует множество интересных страховых продуктов, как прямых, указывающих на определенное событие, так и комбинированных. Если Вас заинтересовал данный вид инвестиции можно поговорить о нем подробнее в следующих статьях.
Блог Инвестора Куда инвестировать деньги. Как создать пассивный доход
расскажите пожалуйста по подробнее про страхование
А что Вас именно интересует ?
Какой вид страхования наиболее выгодный?
У каждого страховщика по разному, но я считаю что лучшие это пенсионный и накопительный. Необходимо изучать предложения страховщиков.